Lo scopo di questo topic è quello di raccogliere materiale concernente i mutui a partire dalle nozioni più elementari, spesso sconosciute o trascurate dal mutuatario che frequentemente valuta la propria scelta basandosi unicamente sulle informazioni fornite dalla banca.
Ritengo sia di utilità riportare anche esperienze personali quindi consigli, problemi che si incontrati e quanto altro ritenete possa essere utile al lettore.

Iniziamo...

La soglia massima di indebitamento consigliabile

Meglio non esagerare!

Non può essere una soglia precisa perché dipende da molti aspetti, in linea di massima però sarebbe una buona regola che l'indebitamento non superasse il 30 % del proprio reddito; è una percentuale che dipende comunque dal numero di soggetti che percepiscono un reddito all'interno della famiglia e dalla situazione patrimoniale della stessa.

Naturalmente questa soglia risulta abbastanza rigida per coloro che hanno un reddito medio basso, e diventa molto più flessibile man mano che si alza il livello di reddito.

Costi di un mutuo

Tutti gli elementi da prendere in considerazione per valutare l'effettivo costo di un mutuo
Prima di stipulare un contratto di mutuo occorre informarsi, oltre che sui tassi di interesse corrente, anche su tutte le spese connesse all’operazione di finanziamento.
Tali spese riguardano:

* Istruttoria
* Imposta sostitutiva
* Perizia del tecnico
* Parcella del notaio
* Costi assicurativi
* Penali:
   o di ritardato pagamento
   o di estinzione anticipata
* (...)
* T.a.n.

Scrivete!

Marco

cioè il guadagno della banca sul tasso.

Ad esempio mutuo tasso fisso 20 anni eurirs 5 e spread 1,25

tasso effettivo 6,25

alcuni dicono che il tasso e 5 ma a firme fatte si scopre che non è proprio cosi'.



lo Spread varia da uno 0,5 a oltre 2 punti in base a quanto rimba è il cliente....

Fonte: LiberoMercato - 18/10/2007

Attenzione!
Che la rata di un mutuo a tasso variabile segua il costo del denaro, come in effetti dovrebbe, non sempre è una regola: I tassi sono fermi. I mutui no.

I tassi restano fermi ma il mutuo sale
Dopo Intesa anche Mps e Macquaire ritoccano lo spread. Solo Bancoposta taglia la rata...

Marco

Il contratto di mutuo prevede sempre questa evenienza, chiamata "risoluzione del contratto".

Oppure in caso di riduzione della consistenza patrimoniale del debitore, come quella che si verificherebbe se vendesse titoli o immobili senza poi reinvestirne o accantonarne il controvalore.

sbaglio se affermo che il proprio risparmio e ostaggio ?
www.telemutuo.it/culturamutui/risoluzione-mutuo.html

Avrei una domanda su questo argomento di topic:

tenendo conto di fare un mutuo a tasso fisso:

Ipotizzando di avere oggi un mutuo con rata mensile di 800 euro, la rinegoziazione del mutuo può essere sempre fatta? anche dopo 15 anni?

Per quel poco che so, sulle prime rate di mutuo si pagano gli interessi e si intacca poco il capitale da restituire, mentre sulle ultime rate si intacca quasi solo il capitale e pochissimo di interesse di mutuo: su questa base di conoscenza è possibile effettuare una rinegoziazione del mutuo che porti ad una rata più bassa quando si inizia a restiture il capitale e quasi nulla di interesse (quindi dopo diversi anni)?

Spero di essere stato chiaro....

Limner 1977, ti consiglio di dare un’occhiata può darsi che trovi la risposta.
www.telemutuo.it/culturamutui/indice-mutui.html

Ho trovato interessante l’andamento euribor nel tempo, devo ammettere la mia ignoranza non lo sapevo che anticipa le mosse di BCE.

Quasi sistematicamente anticipa i tempi registrando le variazioni anche settimane prima che la Banca Centrale Europea comunichi un ritocco del costo del denaro
Per esempio se si prevede un aumento dei tassi tra tre mesi, gli Euribor a una settimana o a un mese resteranno piuttosto indifferenti, mentre quelli a tre o sei mesi punteranno subito verso l'alto.
www.telemutuo.it/culturamutui/euribor-variazione.html

Confronto spread
www.telemutuo.it/tassideimutuiinitalia/tassimutui.php

Limner1977, 18/10/2007 12.52:

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Ipotizzando di avere oggi un mutuo con rata mensile di 800 euro, la rinegoziazione del mutuo può essere sempre fatta? anche dopo 15 anni? Spero di essere stato chiaro....

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per rinegoziare bisogna essere in due, quindi se la banca è disponibile, puoi.

credo che tu intenda alzare la rata per diminuire la durata, no?

Fonte: Altroconsumo - 18/10/2007

Portabilita' dei mutui: Altroconsumo interviene alla Commissione Finanze della Camera

Altroconsumo interviene oggi alla VI Commissione Finanze della Camera dei Deputati in merito all'art. 8 della legge n. 40 del 2 aprile 2007 (il cosiddetto decreto Bersani bis) che ha introdotto la portabilità del mutuo immobiliare.

Sono trascorsi otto mesi dall'entrata in vigore di questa legge, ma trasferire il mutuo a un'altra banca senza spese è facile solo a parole, nella realtà è ancora una procedura irta di ostacoli burocratici e di spese non giustificate. Questo significa che non c'è ancora una reale concorrenza tra le banche con grave danno per i consumatori.

Abbiamo chiesto ai membri della Commissione Finanze di integrare e chiarire il contenuto dell'art. 8 in modo da rendere praticabile ed efficace la surrogazione e abbattere definitivamente una seria barriera alla concorrenza tra gli operatori creditizi.
Abbiamo proposto che la surrogazione consenta a chi ha un mutuo di trasferirlo a un'altra banca con una semplice scrittura privata, mantenendo i benefici fiscali già presenti e senza oneri. Vi terremo informati.

Per conoscere il testo integrale delle nostre istanze potete cliccare qui sotto.

picdp, 18/10/2007 18.14:

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per rinegoziare bisogna essere in due, quindi se la banca è disponibile, puoi.

credo che tu intenda alzare la rata per diminuire la durata, no?

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veramente quello che intendevo era abbassare la rata visto che magari i tassi si sono abbassati (ad esempio ovviamente)

P.S.
spero di non dire castronerie, in caso fatemelo notare...

Limner1977, 19/10/2007 0.07:

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veramente quello che intendevo era abbassare la rata visto che magari i tassi si sono abbassati (ad esempio ovviamente)

P.S.
spero di non dire castronerie, in caso fatemelo notare...

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no, il discorso è simile.
comunque la mia era una ipotesi figlia di una semplice considerazione: se faccio un mutuo a tasso e rata fissa oggi, magari di 700 euro al mese, tra 10 anni potrei permettermi di pagarne 1000 e di conseguenza accorciare la durata.

Tasso fisso o variabile? Le cose da sapere per scegliere il mutuo (Fonte: il Giornale - 15/08/2009)

Internet aiuta a tagliare la rata: queste le offerte miglioriu ma occhio alle clausole...

Marco